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MUPうさぎライブ 2021年7月8日

UR-U(ユアユニ)

総合コンサル学部 講師の竹花貴騎氏による講義

毎週木曜日 22:05~LIVE配信 *UR-U限定LIVE

今回は竹花氏に代わり元HSBC証券社長の立澤賢一氏による講義

 

 

投資前に必須!身につけるべき三種の神器

老後の2000万円問題

老後の貯金を計算するのは無駄

 

POINT!

 

いくら貯金しても不安が残る

→ 定期収入を生む資産を作る

 

貯金2000万より

毎月5.5万円の収入

 

 

なぜ老後2000万円必要だという問題が取り上げられたのか?

 

これには前提がある

例えば

男性が65歳で女性が60歳で30年間生きた場合の前提の話である。

 

1ヶ月あたり235,500円くらいの生活をする

これが前提の話になっています。

 

生活水準は千差万別でひとそれぞれですよね?

 

月10万で生活できる人もいれば

月100万必要な人もいる

 

前提がバラバラの中で、なぜか235,550円が前提になっている。

 

どうして2000万円かというと

 

国から年金が入りますが、毎月約55,000円足りないと言われています。

 

55,000円x12ヶ月x30年=1980万

 

30年で1980万円

だから老後2000万円問題の話になっている

 

ここでポイントなのは

生活費で毎月2000万円を削っていくという話ですが

そうではなく

2000万円を5%で運用していくことが重要です。

 

1980万x0.05(5%)=99万円/年

99÷12ヶ月=8.25万円/月

 

2000万円を5%で運用すると

毎月82,500円手に入ることになる!

 

金融庁は2000万円を毎月食いつぶすという表現をしている。

それでは30年後は0円になってしまう。

 

それよりも

今から毎月55,000円生み出す対策をしましょう!

という表現の方が現実的であるし、老後も安心。

今、30歳の人は65歳で年金を受け取るとしたら

今から35年間あるので、その間に考えれば良い。

 

貯金というより

いかに定期収入を得られるか?を考えること

 

 

3種の神器

①お金の年表

②収支表

③資産と負債表

 

投資は何から始めたらいいですか?

3種の神器を身につける

投資を始める前に必須!

 

お金の年表とは?

ライフイベントを書き出す

 

将来いくら必要なのか?

いくら稼ぐ必要があるのかを明確にする

 

28歳:結婚   500万

32歳:住居  3000万

45歳:教育費 1500万

60歳:介護費 2000万

 

最低でも億単位のお金が必要

旅行などをしたい場合はプラスでお金がかかる

 

人生100年と言われていますが、100年のイベント表を書き出してください。

 

25歳で1000万円を65歳まで6%で40年間運用した場合

1000万円が1億円になっている(複利効果)

 

投資は若ければ若いほど複利の効果が高いし、投資額が低くても良い。

 

 

 

収支表とは?

毎月の生活費を可視化する

 

POINT!

・短期的なマネーリテラシー向上

・無駄遣いが減少

 

スマホ:7,000円

家 賃:100,000円

食 費:30,000円

交際費:20,000円

 

 

人生の3大出費は何か?

①生活費

②教育費

③老後費

 

 

資産と負債表とは?

真の資産と真の負債を見分けるツール

 

ルール

・収入を産んでくれるもの=資産

・支払いが発生するもの=負債

 

 

・家賃収入を産んでくれる家=資産

・自分が住んでいる家=負債

 

 

皆さんがよく勘違いするのは

家を持っているという話をしていますが、

銀行からお金を借りている

 

これは資産ではない

 

同じ家でも借金をして賃貸すれば収入になる。

だから資産となる。

 

ただし、金利が高くなると賃貸収入と逆転する可能性がある

その場合は資産ではなく、負債となる。

 

 

 

3種の神器を身につけると?

稼ぐべきお金が可視化できる

 

STEP!

 

①いつまでに、どんな暮らしを送りたいのか?

②その暮らしには、いくら必要なのか?

③いくら稼がなければいけないのか?

 

→ 投資のスタートラインに立てる

 

今の生活のままだと将来どうなるのか?

まてよ、もっとこういう生活がしたい!

 

具体的に将来を可視化すると

いくら稼がなければいけないのか見えてくる。

 

だから、頑張ろう!というモチベーションが出てくる。

 

自分が主導権を握り、自分がこうしたい!

ということでやっとスタートラインに立てる。

 

 

今後、身につけるべきスキル

英語、中国語、ITリテラシー

 

今後の日本

海外企業が日本に進出

→ 社内言語が英語に

 

日本が出稼ぎに海外に行く時代

 

年金で生きられる時代はもうない

 

 

サラリーマンの3種の神器がある

・年功序列

・給与が右肩上がり

・退職金

 

 

こういうのは昭和はあったが、今は全部ない

ITという言葉は今後、死語になるかもしれません。

 

今後、年金はないかもしれません。

ないという前提で計画していった方がよい。

 

 

 

効率的な勉強法

必ず期限付きの目標を設定

 

POINT!

・集中できる時間帯を把握する

・隙間時間を徹底利用

・語学の習得に2200時間

 

1日2時間 → 3年で習得

1日3時間 → 2年で習得

 

1日1時間だと習得するのに6年間掛かる

6年間継続できるモチベーションがあるのか?

 

何事も簡単にはできない。

途中で投げ出したら全て終わる。

 

英会話教室は行ってはいけない

英会話に行くなら、自分で勉強したものを先生にぶつける。

 

語学は単語を1000語覚えると日常会話ができる。

とにかく単語を覚える。

 

 

 

まとめ

①3種の神器を身につける

②稼ぎたい金額を明確にする

③知識へ投資して所得をUP

 

 

若いうちは自分に投資するのが一番良い!

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  • この記事を書いた人

まさる

こんにちは。まさるです。 創業100年以上の商社に勤務。 営業所の所長。 現在単身赴任中の43歳です。

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