UR-U(ユアユニ)
総合コンサル学部 講師の竹花貴騎氏による講義
毎週木曜日 22:05~LIVE配信 *UR-U限定LIVE
今回は竹花氏に代わり元HSBC証券社長の立澤賢一氏による講義
投資前に必須!身につけるべき三種の神器
老後の2000万円問題
老後の貯金を計算するのは無駄
POINT!
いくら貯金しても不安が残る
→ 定期収入を生む資産を作る
貯金2000万より
毎月5.5万円の収入
なぜ老後2000万円必要だという問題が取り上げられたのか?
これには前提がある
例えば
男性が65歳で女性が60歳で30年間生きた場合の前提の話である。
1ヶ月あたり235,500円くらいの生活をする
これが前提の話になっています。
生活水準は千差万別でひとそれぞれですよね?
月10万で生活できる人もいれば
月100万必要な人もいる
前提がバラバラの中で、なぜか235,550円が前提になっている。
どうして2000万円かというと
国から年金が入りますが、毎月約55,000円足りないと言われています。
55,000円x12ヶ月x30年=1980万
30年で1980万円
だから老後2000万円問題の話になっている
ここでポイントなのは
生活費で毎月2000万円を削っていくという話ですが
そうではなく
2000万円を5%で運用していくことが重要です。
1980万x0.05(5%)=99万円/年
99÷12ヶ月=8.25万円/月
2000万円を5%で運用すると
毎月82,500円手に入ることになる!
金融庁は2000万円を毎月食いつぶすという表現をしている。
それでは30年後は0円になってしまう。
それよりも
今から毎月55,000円生み出す対策をしましょう!
という表現の方が現実的であるし、老後も安心。
今、30歳の人は65歳で年金を受け取るとしたら
今から35年間あるので、その間に考えれば良い。
貯金というより
いかに定期収入を得られるか?を考えること
3種の神器
①お金の年表
②収支表
③資産と負債表
投資は何から始めたらいいですか?
3種の神器を身につける
投資を始める前に必須!
お金の年表とは?
ライフイベントを書き出す
将来いくら必要なのか?
いくら稼ぐ必要があるのかを明確にする
28歳:結婚 500万
32歳:住居 3000万
45歳:教育費 1500万
60歳:介護費 2000万
最低でも億単位のお金が必要
旅行などをしたい場合はプラスでお金がかかる
人生100年と言われていますが、100年のイベント表を書き出してください。
25歳で1000万円を65歳まで6%で40年間運用した場合
1000万円が1億円になっている(複利効果)
投資は若ければ若いほど複利の効果が高いし、投資額が低くても良い。
収支表とは?
毎月の生活費を可視化する
POINT!
・短期的なマネーリテラシー向上
・無駄遣いが減少
スマホ:7,000円
家 賃:100,000円
食 費:30,000円
交際費:20,000円
人生の3大出費は何か?
①生活費
②教育費
③老後費
資産と負債表とは?
真の資産と真の負債を見分けるツール
ルール
・収入を産んでくれるもの=資産
・支払いが発生するもの=負債
・家賃収入を産んでくれる家=資産
・自分が住んでいる家=負債
皆さんがよく勘違いするのは
家を持っているという話をしていますが、
銀行からお金を借りている
これは資産ではない
同じ家でも借金をして賃貸すれば収入になる。
だから資産となる。
ただし、金利が高くなると賃貸収入と逆転する可能性がある
その場合は資産ではなく、負債となる。
3種の神器を身につけると?
稼ぐべきお金が可視化できる
STEP!
①いつまでに、どんな暮らしを送りたいのか?
②その暮らしには、いくら必要なのか?
③いくら稼がなければいけないのか?
→ 投資のスタートラインに立てる
今の生活のままだと将来どうなるのか?
まてよ、もっとこういう生活がしたい!
具体的に将来を可視化すると
いくら稼がなければいけないのか見えてくる。
だから、頑張ろう!というモチベーションが出てくる。
自分が主導権を握り、自分がこうしたい!
ということでやっとスタートラインに立てる。
今後、身につけるべきスキル
英語、中国語、ITリテラシー
今後の日本
海外企業が日本に進出
→ 社内言語が英語に
日本が出稼ぎに海外に行く時代
年金で生きられる時代はもうない
サラリーマンの3種の神器がある
・年功序列
・給与が右肩上がり
・退職金
こういうのは昭和はあったが、今は全部ない
ITという言葉は今後、死語になるかもしれません。
今後、年金はないかもしれません。
ないという前提で計画していった方がよい。
効率的な勉強法
必ず期限付きの目標を設定
POINT!
・集中できる時間帯を把握する
・隙間時間を徹底利用
・語学の習得に2200時間
1日2時間 → 3年で習得
1日3時間 → 2年で習得
1日1時間だと習得するのに6年間掛かる
6年間継続できるモチベーションがあるのか?
何事も簡単にはできない。
途中で投げ出したら全て終わる。
英会話教室は行ってはいけない
英会話に行くなら、自分で勉強したものを先生にぶつける。
語学は単語を1000語覚えると日常会話ができる。
とにかく単語を覚える。
まとめ
①3種の神器を身につける
②稼ぎたい金額を明確にする
③知識へ投資して所得をUP
若いうちは自分に投資するのが一番良い!